Un échéancier d'emprunt dans Excel vous permet de savoir pour chaque période

1. La part de l'emprunt que vous remboursez réellement chaque mois
2. Le montant des intérêts que vous remboursez également chaque mois

Construire un échéancier d'emprunt dans la situation suivante

Nous allons prendre le cas où nous voulons faire un emprunt de 2500€ sur 1 an (12 mois) au taux de 10% annuel. Comme nous l'avons vu dans l'article sur le calcul des mensualités, nous pouvons déduire de ces informations le taux d'intérêt mensuel.

Ensuite, grâce à la fonction VPM, il est très facile de connaître le montant à rembourser tous les mois.

=VPM(B5;B3;B1)*-1 => 219,29

Sur les 219,29 € mensuels, quel montant est consacré au remboursement de l'emprunt le premier mois, le deuxième mois, ...

Calcul des intérêts dans un échéancier d’emprunt

Pour connaître la part d’intérêt remboursée à chaque échéance, Excel propose la fonction CUMUL.INTER. Sa syntaxe est la suivante :

=CUMUL.INTER(taux; nombre_échéances; montant_emprunt; période_début; période_fin; type)

• taux : le taux d’intérêt, exprimé en mensuel ou annuel selon le contexte
• nombre_échéances : le nombre total de périodes de remboursement
• montant_emprunt : le capital emprunté

⚠️ Vérifie bien si le taux que tu indiques est mensuel ou annuel. Une erreur à ce niveau faussera tout le calcul.

Les paramètres à surveiller

Les paramètres période_début et période_fin sont souvent source d’erreurs. Il faut indiquer la ou les périodes pour lesquelles tu veux calculer les intérêts cumulés.

💡 Pour obtenir le montant d’intérêt versé sur une seule période (par exemple la première), utilise la même valeur pour les deux paramètres.

=CUMUL.INTER(0,797%; 12; 2500; 1; 1; 0) * -1

➡️ Cette formule donne 19,94 €, soit le montant d’intérêt payé à la première échéance.

Pour la deuxième année, il faut écrire la formule

=CUMUL.INTER(0.797%;12;2500;2;2;0)*-1 => 18,35

Et maintenant, si vous voulez connaître la part de l'intérêt que vous avez payé sur la première et deuxième périodes, il faut écrire

=CUMUL.INTER(0.797%;12;2500;1;2;0)*-1 => 38,28

Calcul de la part de capital remboursée

Pour connaître la part du capital remboursée à chaque échéance, utilisez la fonction CUMUL.PRINCPER. Elle calcule la part de l’emprunt (hors intérêts) que vous remboursez sur une ou plusieurs périodes. Voici la syntaxe :

=CUMUL.PRINCPER(taux; nombre_échéances; montant_emprunt; période_début; période_fin; type)

Cette formule reprend exactement les mêmes paramètres que CUMUL.INTER, mais elle calcule cette fois le capital remboursé.

💡 Pour connaître la part de capital remboursée sur une seule période (comme la première échéance), indiquez la même valeur pour les périodes de début et de fin.

=CUMUL.PRINCPER(0,797%; 12; 2500; 1; 1; 0) * -1

➡️ Cette formule donne 199,35 €, soit le capital remboursé lors de la première mensualité.

Construction de l'échéancier par période

Et donc, il est facile, à partir de là, de construire dans Excel un échéancier d'emprunt, mois par mois avec :

1. Pour chaque ligne le total équivalent à une mensualité
2. En colonne E le total du montant emprunté
3. Puis en colonne F le total des intérêts versés
4. Colonne G le montant total déboursé au titre de l'emprunt

Vous pouvez également utiliser la fonction SEQUENCE d'Excel pour faire le même échéancier d'emprunt de façon dynamique. Comme ça, en changeant la valeur de la période, tout le tableau est automatiquement recalculé.

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Vidéo explicative

Vous pouvez aussi voir la construction complète de l'échéancier dans cette vidéo